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A dívida do cartão de crédito tornou-se uma questão cada vez mais preocupante para muitos americanos. Com inflação aumentando o custo dos bens de consumo nos últimos anos, a dependência do plástico para as compras diárias tem aumentado e isso tem causado dívida de cartão de crédito para balão em todo o país. Esse também não é o único problema. Os cartões de crédito também vêm com algumas das taxas de empréstimo mais altas do mercado, portanto, se você estiver com saldo negativo, os custos dos juros podem aumentar rapidamente, dificultando o pagamento de sua dívida.
Esse problema é ainda mais pronunciado hoje, já que as taxas de juros do cartão de crédito estão oscilando em um recorde de quase 23%. Isto apesar do recente corte das taxas da Reserva Federal ter tido um impacto positivo sobre outros tipos de produtos de empréstimo. Embora as taxas de hipotecas e empréstimos imobiliários tenham caído após o corte da taxa do Fed no mês passado, as taxas dos cartões de crédito permaneceram teimosamente elevadas, tornando difícil para os titulares dos cartões fazerem progressos nas suas dívidas. E quando se acrescentam outras pressões económicas que estão iminentes, torna-se ainda mais difícil para aqueles que têm equilíbrios progredirem.
Portanto, se você está tendo dificuldades para efetuar pagamentos com cartão de crédito neste mês de outubro, não está sozinho. Muitos titulares de cartões enfrentam problemas semelhantes, mas pagamentos perdidos ainda têm sérias ramificaçõesincluindo danos à sua pontuação de crédito, multas por atraso e juros mais altos. Antes de deixar a situação piorar, você deve saber que existem várias opções disponíveis para ajudá-lo a evitar um desastre financeiro.
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O que fazer se você não conseguir pagar as contas do cartão de crédito em outubro
Se você está preocupado com perdendo seus pagamentos com cartão de crédito este mês, vale a pena considerar estas opções:
Trabalhe diretamente com o emissor do seu cartão
Uma das primeiras etapas que você pode tomar se não conseguir efetuar um pagamento é entre em contato diretamente com o emissor do seu cartão. Muitas empresas de cartões estão dispostas a trabalhar com clientes que estão passando por dificuldades financeiras. Por exemplo, podem oferecer alívio temporário através de um programa de dificuldadeso que pode envolver a redução da sua taxa de juros, a isenção de taxas ou a criação de um plano de pagamento gerenciável. Mas é importante entrar em contato assim que você perceber que não pode efetuar o pagamento. Esperar até que você tenha perdido um pode tornar mais difícil garantir um acordo favorável.
Por inscrevendo-se em um programa de dificuldades por meio do emissor do cartão, você poderá pausar ou reduzir seus pagamentos por um determinado período, mantendo sua conta em situação regular. Isso pode evitar maiores danos à sua pontuação de crédito e ajudá-lo a se recuperar. Apenas certifique-se de perguntar sobre todos os termos do contrato antes de se comprometer, para compreender totalmente quaisquer impactos potenciais em seu crédito ou no status futuro da conta.
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Considere um programa de alívio da dívida
Se trabalhar diretamente com o emissor do seu cartão não fornecer assistência suficiente, você pode considerar um programa de alívio da dívida em vez de. Empresas de alívio de dívidas oferecer uma variedade de serviços, incluindo programas de consolidação de dívidas. Esse tipo de programa normalmente envolve a contratação de um empréstimo por meio de um credor parceiro terceirizado da empresa de alívio de dívidas para saldar os saldos do cartão de crédito, deixando você com apenas um pagamento mensal a uma taxa de juros mais baixa.
Programas de perdão de dívidas também pode ser uma opção. Esses programas funcionam negociando com seus credores para reduzir o valor total devido e a inscrição em um pode reduzir seu saldo em 30% a 50% ou mais em alguns casos. No entanto, esta opção também pode ter um impacto significativo em sua pontuação de crédito e você poderá dever impostos sobre a parte perdoada de seu saldo – portanto, faça sua lição de casa antes de se inscrever.
Procure ajuda de uma agência de aconselhamento de crédito
Também pode valer a pena considerar trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito. As agências de aconselhamento de crédito podem fornecer aconselhamento gratuito ou de baixo custo sobre como administrar sua dívida e podem oferecer programas de gestão de dívidas em que você também pode se inscrever.
Ao se inscrever um programa de gestão de dívidasa agência de aconselhamento de crédito trabalha com seus credores para tentar reduzir suas taxas de juros e criar um plano de reembolso adequado ao seu orçamento. Você fará um pagamento mensal à agência, que então distribuirá os fundos aos seus credores. Isto pode simplificar o processo de reembolso e muitas vezes resulta em taxas de juros mais baixas e num pagamento mais rápido da dívida.
As agências de aconselhamento de crédito também podem ajudá-lo a desenvolver um plano financeiro de longo prazo para evitar cair no mesmo ciclo de dívida no futuro. Apenas certifique-se de escolher uma agência confiável e credenciada por uma organização reconhecida para garantir que você receba assistência confiável.
O resultado final
Perder um pagamento com cartão de crédito pode ser um revés financeiro significativo, mas não precisa levar a consequências de longo prazo – e em muitos casos, você pode ter outras opções a considerar antes que isso aconteça. Quer você opte por trabalhar diretamente com o emissor do cartão, inscrever-se em um programa de alívio de dívidas, consolidar sua dívida ou procurar aconselhamento de crédito, utilizar a ajuda disponível pode significar recuperar o controle de suas finanças e colocar as coisas de volta nos trilhos. O segredo é agir com antecedência e explorar todas as opções para encontrar a opção certa para você.
