Quanto custará um empréstimo imobiliário de $ 150.000 por mês, agora que as taxas estão caindo?

Os proprietários têm atualmente um ativo valioso à sua disposição: o valor da sua casa. Com o valor das casas aumentando constantemente nos últimos anos, os proprietários agora têm bastante de capital para aproveitar – cerca de US$ 327.000 em média. O montante de capital acessível – que é o total que pode ser contraído por empréstimo mantendo uma reserva de capital de 20% – ascende agora a 214.000 dólares. Essa elevada quantidade de capital próprio, juntamente com o recente corte da taxa de juro pela Reserva Federal, tornou este um momento oportuno para considerar um empréstimo para compra de uma casa.

Os empréstimos para aquisição de habitação são geralmente um dos mais opções de empréstimo econômicasjá que esses empréstimos são garantidos pelo patrimônio da sua casa, o que significa que as taxas são normalmente mais baixas em comparação com opções como cartões de crédito e empréstimos pessoais. E a recente redução de 50 pontos base na taxa de referência da Fed empurrou taxas de empréstimo para aquisição de casa própria para baixo ainda mais, tornando-os ainda mais atraentes. Portanto, se você está planejando pedir dinheiro emprestado do patrimônio da sua casa, este pode ser um bom momento para agir.

Antes de você contrair um empréstimo para compra de uma casaPorém, é importante compreender os custos mensais associados a esse tipo de empréstimo. Então, quanto custaria hoje um empréstimo para aquisição de uma casa própria de US$ 150.000, agora que as taxas caíram? Abaixo, detalharemos como seriam esses pagamentos com base nas taxas atuais.

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Quanto custará um empréstimo imobiliário de $ 150.000 por mês, agora que as taxas estão caindo?

Diferente linhas de crédito de home equity (HELOCs)que oferecem taxas variáveis que pode mudar com o ambiente de taxas mais amplo, a maioria dos empréstimos para aquisição de casa própria vem com taxas fixas, portanto, a taxa com a qual você inicia seu empréstimo é a taxa com a qual você terminará (a menos que você refinanciar seu empréstimo para aquisição de casa própria em algum momento). Isso mantém seus pagamentos consistentes mês a mês.

Com um empréstimo para compra de uma casa própria, o custo dos seus pagamentos mensais depende muito de o prazo do empréstimo e a taxa de juros oferecida. Existem dois prazos residenciais comuns para escolher: prazos de empréstimo de 10 e 15 anos, com os prazos de empréstimo atuais de 10 anos oferecendo taxas médias de 8,50% e os prazos de empréstimo de 15 anos oferecendo taxas médias de 8,41%. Veja como seriam os pagamentos mensais em cada opção usando as taxas médias atuais:

• Empréstimo imobiliário de 10 anos a 8,50%: Com esta taxa e prazo, os pagamentos mensais seriam de $ 1.859,79 por mês
• Empréstimo imobiliário de 15 anos a 8,41%: Com esta taxa e prazo, os pagamentos mensais seriam de $ 1.469,21 por mês

Conforme ilustrado acima, optar por um empréstimo hipotecário mais curto de 10 anos resultaria no pagamento do empréstimo mais rapidamente, mas você teria que enfrentar pagamentos mensais mais altos. Por outro lado, se você escolher um prazo de 15 anos, seus pagamentos mensais serão mais administráveis, mas você pagará mais juros no longo prazo.

Mas esses são apenas os custos mensais às taxas atuais. Há expectativas de que o Fed possa reduzir ainda mais as taxas nos próximos meses. Veja como seriam seus pagamentos mensais se o Fed reduzisse as taxas em mais 25 pontos base e 50 pontos base coletivos e as taxas de empréstimos imobiliários caíssem na mesma proporção:

Se as taxas de empréstimo para aquisição de habitação caírem 25 pontos base:

• Empréstimo imobiliário de 10 anos a 8,25%: Com esta taxa e prazo, os pagamentos mensais seriam de $ 1.839,79 por mês
• Empréstimo imobiliário de 15 anos a 8,16%: Com esta taxa e prazo, os pagamentos mensais seriam de $ 1.447,37 por mês

Se as taxas de empréstimo para aquisição de habitação caírem 50 pontos base:

• Empréstimo para aquisição de casa própria de 10 anos a 8,00%: Com esta taxa e prazo, os pagamentos mensais seriam de $ 1.819,91 por mês
• Empréstimo imobiliário de 15 anos a 7,91%: Com esta taxa e prazo, os pagamentos mensais seriam de $ 1.425,70 por mês

Dadas as poupanças potenciais, pode ser tentador tentar esperar que as taxas baixem antes de contrair empréstimos. No entanto, pode ser difícil sincronizar o mercado, uma vez que as taxas de juro são impactadas por muito mais do que apenas o Fed – e há sempre o risco de as taxas subirem no futuro. Portanto, se você precisar pedir dinheiro emprestado em breve, pode valer a pena garantir uma taxa favorável agora.

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O resultado final

Se você planeja contrair um empréstimo para aquisição de uma casa própria de $ 150.000 com as taxas médias atuais, seus pagamentos mensais variariam de $ 1.469,21 a $ 1.859,79, dependendo do prazo do empréstimo que você escolher. E espera-se que a Fed reduza ainda mais as taxas ao longo do tempo, o que poderá ajudar a reduzir ainda mais os custos de um empréstimo para aquisição de habitação. Mas se você está planejando esperar, pense duas vezes sobre essa estratégia. Embora você possa economizar nas taxas de juros esperando que as taxas caiam ainda mais, é uma aposta arriscada. Para muitos mutuários, poderia fazer mais sentido garanta uma boa taxa agora – e se as taxas caírem no futuro, há sempre a opção de refinanciar e capitalizar as poupanças.