Aposentados estaduais atingidos pela lei fiscal do HMRC na regra dos 30 dias

Os pensionistas do Estado que retiraram 25% das suas pensões por medo de serem tributados no Orçamento enfrentam uma lei fiscal de HMRC devido à regra dos 30 dias.

Os pensionistas podem normalmente receber até 25% do montante acumulado no seu fundo de pensão como um montante fixo isento de impostos, até um máximo de £268.275.

O montante fixo não afeta o seu subsídio pessoal e o imposto é removido do valor restante antes de você recebê-lo.

A maioria das empresas financeiras permitiu um período de reflexão de 30 dias para os pensionistas que reivindicaram o subsídio de isenção de impostos, que inclui o direito de devolver o dinheiro gratuitamente.

Mas a Receita e Alfândega de Sua Majestade (HMRC) alertou os prestadores de pensões para não permitirem que os aforradores devolvam os seus montantes fixos isentos de impostos ou poderão enfrentar “encargos de pagamento não autorizados”.

O órgão governamental afirmou que de acordo com as regras da Autoridade de Conduta Financeira (FCA), o direito de reflexão aplica-se apenas à compra de um novo produto. Mas os montantes fixos de início de pensões (PCLS) ou os montantes fixos de pensões de fundos não cristalizados (UFPLS) não são um produto novo, o que significa que os períodos de reflexão não se aplicam a estes pagamentos.

Num recente boletim informativo sobre pensões, HMRC disse: “O pagamento fixo isento de impostos não pode ser removido e o subsídio fixo do membro não será restaurado.

“O montante fixo deve ser testado em relação ao subsídio de montante fixo no momento em que o montante fixo foi pago pelo seu regime de pensões.

“Poderão ser aplicadas taxas de pagamento não autorizadas se as contribuições para regimes de pensões forem feitas a partir de montantes fixos isentos de impostos e as condições para a regra de reciclagem forem cumpridas.”

Antes do Orçamento do Outono, especulou-se que a Chanceler Rachel Reeves cortaria o montante fixo da pensão isenta de impostos para resolver um défice relatado de 40 mil milhões de libras.

Estes rumores levaram a um aumento acentuado nos pedidos de levantamento de pensões, mas quando o Orçamento foi anunciado não houve alterações nas regras do montante fixo isento de impostos.

O site da FCA afirma que os consumidores têm direito a um período de reflexão quando exercem pela primeira vez os saques de rendimentos de pensões, mas não aborda especificamente os montantes fixos isentos de impostos.

HMRC confirmou: “Alguns contratos e políticas de pensões permitem um período de reflexão. De acordo com as regras da Autoridade de Conduta Financeira (FCA), os direitos de reflexão aplicam-se apenas à compra de um novo produto, por exemplo, a compra de uma anuidade.”