Aposto que não há nenhuma conexão plausível entre o grupo de dança dos anos 90 C+C Music Factory e o Pedido recém-anunciado da FTC para comentários públicos sobre a Regra Red Flags e a Regra dos Emissores de Cartões, conhecidas coletivamente como Regras para roubo de identidade? Você pode simplesmente perder essa aposta – e não, não tem nada a ver com o hit onipresente do C+C, “Everybody Dance Now”.
Mas tem muito a ver com seu outro grande sucesso, ‘Things that Make You Go Hmmm’.
A Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas (FACTA), que alterou a Lei de Relatórios de Crédito Justo, exigia que a FTC e outras agências federais estabelecessem diretrizes para certas empresas sobre a identificação de padrões, práticas e atividades que poderiam ser indicadores de roubo de identidade. Sob o Regra da bandeira vermelhacada “instituição financeira” ou “credor” sujeito à autoridade de execução da FTC deve desenvolver e manter um programa escrito de prevenção de roubo de identidade que inclua políticas e procedimentos razoáveis para detectar, prevenir e limitar o roubo de identidade associado a uma “conta coberta”. (A Regra das Bandeiras Vermelhas define esses termos.) O que deve levantar uma bandeira vermelha depende dos fatos, é claro, mas pode ser algo como uma carteira de motorista que parece ter sido alterada ou um pedido de crédito quando um alerta de fraude aparece no a conta bancária de uma pessoa. relatório de crédito.
Também um produto da FACTA, o Regra do emissor do cartão Exige que os emissores de cartões de débito ou crédito implementem procedimentos razoáveis para avaliar a validade de uma solicitação de mudança de endereço quando ela for rapidamente seguida por uma solicitação de cartões adicionais na mesma conta. A regra tem como objetivo abordar uma tática preferida dos fraudadores: alterar o endereço de cobrança do cartão de crédito do consumidor e depois solicitar ao emissor que envie uma cópia adicional do cartão para o novo endereço.
Ambas as regras pedem às empresas que pensem nos padrões suspeitos que observam e que indicam fraude – por outras palavras, parafraseando a C+C Music Factory, comportamento que deveria fazê-las ‘hmmm’. Desta forma, as regras ajudam a mitigar as consequências dispendiosas do roubo de identidade, tanto para as empresas como para os consumidores.
É prática da FTC analisar periodicamente as regras existentes e solicitar feedback sobre como funcionam no mundo real. Quais são os custos, benefícios e impacto económico? Houve alguma mudança no mercado que indique que uma reconsideração possa ser justificada? A FTC acaba de anunciar que a Regra das Bandeiras Vermelhas e a Regra dos Emissores de Cartões estão sob o microscópio regulatório, por isso estamos pedindo sua opinião. Leia o Solicitação de comentário público para obter uma lista de perguntas gerais e específicas que fazemos. Envie seus comentários até 11 de fevereiro de 2019.
