É claro que as pessoas são responsáveis pelas suas dívidas. Em algum momento, porém, o tempo decorrido torna-se uma defesa afirmativa ao abrigo da lei estatal e os credores não podem prevalecer em tribunal. Mas o que acontece quando é feito o pagamento de uma dívida prescrita? Um consumidor pode realmente ter problemas porque em muitos estados a dívida pode ser cancelada se alguém fizer um pagamento ou disser por escrito que pretende fazê-lo. A FTC tem um Acordo de US$ 2,5 milhões com Asset Acceptance, LLC, por supostamente violar a lei na tentativa da empresa de cobrar dívidas prescritas.
A Asset Acceptance, com sede em Michigan, compra dívidas não pagas de empresas de cartão de crédito, academias de ginástica, empresas de telecomunicações ou serviços públicos e outros compradores de dívidas. Para recuperar dívidas por centavos de dólar, a empresa está mirando em contas que outros cobradores buscaram em vão e que estão vencidas há mais de um ano. O problema, claro, é que se um cobrador de dívidas disser a alguém que deve dinheiro e exigir o pagamento, isso pode dar a impressão enganosa de que a empresa pode cobrar através dos tribunais. Este não é o caso das dívidas prescritas.
Uma acção de aplicação da lei movida pelo Departamento de Justiça em nome da FTC acusa a Asset Acceptance de perseguir dívidas – incluindo dívidas prescritas – de formas que violam a lei. A denúncia alega, entre outras coisas, que a empresa:
- alegou que devia dinheiro aos consumidores quando a Asset Acceptance não tinha provas para apoiá-lo;
- não divulgou que as dívidas eram demasiado antigas para serem legalmente exigíveis ou que o pagamento parcial reiniciaria o relógio;
- não forneceu aos consumidores a verificação de uma dívida quando a solicitaram;
- fornecer às agências de referência de crédito informações que elas sabiam – ou tinham motivos razoáveis para saber – que eram incorretas;
- não notificou os consumidores por escrito sobre o relato de informações negativas às agências de informação de crédito;
- não fez investigações razoáveis quando recebeu uma notificação de disputa de uma agência de informação de crédito;
- informou ilegalmente terceiros sobre dívidas de pessoas; E
- usaram práticas ilegais de cobrança de dívidas.
Além da multa civil de US$ 2,5 milhões, o acordo prevê disposições para proteger os consumidores no futuro. Por exemplo, ao lidar com dívidas que sabe ou deveria saber que estão vencidas, a Asset Acceptance deve divulgar aos consumidores que não irá processar a dívida e, assumindo que este seja o caso, deve dizer às pessoas que não poderão reportar o pagamento. às agências de crédito. Uma vez feita essa divulgação, a Aceitação de Ativos não poderá entrar com ação judicial mesmo que o consumidor faça um pagamento parcial que, de outra forma, reiniciaria o relógio do limite.
A ordem também proíbe a Aceitação de Ativos de fazer declarações falsas sobre dívidas; de “estacionar” dívidas no relatório de crédito de um consumidor quando este não forneceu notificação por escrito; e de violar a Lei FTC, a Lei de Relatórios de Crédito Justo e a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas nas formas alegadas na reclamação.
