- Na najlepších dnešných CD môžete zarobiť až 4,70 % APY.
- Fed včera tretíkrát znížil sadzby, čo znamená, že APY budú pravdepodobne pokračovať v klesajúcom trende.
- Čím skôr otvoríte CD, tým vyššiu rýchlosť budete môcť uzamknúť.
Federálny rezervný systém včera znížil sadzby o 25 bázických bodov, ako väčšina expertov očakávala. Je to už tretíkrát, čo Fed znížil sadzby v tomto roku, a po posledných dvoch zníženiach sadzieb sme zaznamenali výrazný pokles úrokových sadzieb na depozitné certifikáty.
Stále existujú špičkové CD, ktoré zarábajú až 4,70 % – viac ako dvojnásobok celoštátny priemer za určitých podmienok. Ale s týmto posledným znížením sadzieb a mnohými ďalšími, ktoré sa očakávajú pred rokom 2025, je teraz čas na uzamknutie vášho APY. Je pravdepodobné, že nebudete môcť nájsť také dobré ceny, ak budete čakať príliš dlho.
Tu sú niektoré z najvyšších sadzieb CD práve teraz a koľko môžete zarobiť vložením 5 000 $.
Dnešné najlepšie ceny CD
| Termín | Najvyšší APY* | Banka | Odhadovaný príjem |
|---|---|---|---|
| 6 mesiacov | 4,70 % | Rozvíjajúca sa banka | 117,50 dolárov |
| 1 rok | 4,47 % | NexBank | 223,50 dolárov |
| 3 roky | 4,15 % | America First Credit Union | 648,69 dolárov |
| 5 rokov | 4,25 % | America First Credit Union | 1 156,73 USD |
Odborníci odporúčajú porovnať sadzby pred otvorením účtu CD, aby ste získali čo najlepší APY. Zadajte svoje údaje nižšie a získajte najlepšie ceny pridružených spoločností CNET pre váš región.
Prečo sadzby CD pravdepodobne klesnú po poslednom kroku Fedu
Fed sa v tomto roku naposledy stretne 17. a 18. decembra. Hoci to priamo nestanovuje sadzby CD, rozhodnutia Fedu ovplyvňujú, ako banky stanovujú svoje APY pre spotrebiteľské produkty, ako sú CD a sporiace účty. Keď Fed zníži sadzbu federálnych fondov, banky majú tendenciu znižovať APY týchto produktov a naopak.
Fed zvýšil sadzby 11-krát od marca 2022 do júla 2023 v snahe obmedziť infláciu po pandémii. V dôsledku toho sa sadzby CD, ktoré sledujeme na CNET, prudko zvýšili a dosiahli maximum 5,65 % APY. Od začiatku tohto roka však miera CD a úspor pomaly klesá.
Fed znížil sadzby v septembri – prvé zníženie sadzieb od marca 2020 – a opäť v novembri. Odvtedy miera CD a úspor klesala rýchlejšie. Na začiatku roka 2024 bola priemerná APY na šesťmesačnom CD 4,92 %, ale po septembrovom znížení sadzieb klesla na 4,38 %. Tento týždeň je to 4,14 %. Po včerajšom znížení sadzieb pravdepodobne uvidíme ďalší pokles.
Tu sú sadzby CD na začiatku tohto týždňa v porovnaní so začiatkom minulého týždňa:
Ako sa zmenili ceny CD za posledný týždeň
| Termín | Priemerný APY CNET z minulého týždňa | Tohtotýždňový priemer CNET APY** | Týždenná zmena*** |
|---|---|---|---|
| 6 mesiacov | 4,14 % | 4,15 % | 0,0024 |
| 1 rok | 4,07 % | 4,08 % | 0,24 |
| 3 roky | 3,52 % | 3,52 % | Žiadna zmena |
| 5 rokov | 3,46 % | 3,46 % | Žiadna zmena |
Prečo je teraz čas otvoriť CD
Ak pracujete na raste svojich úspor, stále máte čas zarobiť si atraktívny APY. Ak už máte našetrené peniaze, do ktorých nemusíte v najbližších rokoch investovať, teraz si môžete s CD zabezpečiť vysoký garantovaný výnos.
„CD sú dobrým a stabilným spôsobom, ako získať predvídateľné výnosy a zároveň kontrolovať množstvo času, počas ktorého nemáte prístup k svojim peniazom,“ hovorí Bobbi Rebell, certifikovaný finančný plánovač® a expert na osobné financie v spoločnosti BadCredit.org. „Sadzby sú stále historicky vysoké.“
Okrem toho „uzamknutie sadzby CD v súčasnosti by mohlo byť prospešné, ak by Fed v roku 2025 zaujal agresívnejší prístup k znižovaniu sadzieb,“ hovorí Faron Daugs, CFP, zakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti Finančná skupina Harrison Wallace.
Ak potrebujete okamžitý prístup k svojim peniazom, môžete tiež získať konkurencieschopnú sadzbu so sporiacim účtom s vysokým výnosom. HYSA sú vhodnejšie pre veci, ako je váš núdzový fond, pretože môžete kedykoľvek vybrať hotovosť bez sankcií.
Čo hľadať pri CD
Konkurenčný APY je dôležitý pri porovnávaní CD účtov, ale nie je to jediná vec, na ktorú by ste sa mali pozerať. Pri hľadaní toho správneho účtu zvážte aj nasledujúce skutočnosti:
- Keď potrebujete peniaze: Sankcie za predčasný výber môžu ovplyvniť váš úrokový výnos. Uistite sa teda, že ste si vybrali termín, ktorý vyhovuje vášmu časovému plánu sporenia. Prípadne si môžete vybrať beztrestné CD, hoci APY nemusí byť také vysoké ako tradičné CD s rovnakým výrazom.
- Požiadavka na minimálny vklad: Niektoré CD vyžadujú minimálnu sumu na otvorenie účtu – zvyčajne 500 až 1 000 USD. Iní nie. To, koľko peňazí si musíte odložiť, vám môže pomôcť zúžiť možnosti.
- náklady: Údržba a iné náklady môžu negatívne ovplyvniť váš príjem. Mnohé online banky si neúčtujú poplatky, pretože majú nižšie režijné náklady ako banky s fyzickými pobočkami. Prečítajte si však drobné písmo každého účtu, ktorý hodnotíte.
- Federálne poistenie vkladov: Uistite sa, že každá banka alebo družstevná záložna, o ktorej uvažujete, je členom FDIC alebo NCUA, aby boli vaše peniaze chránené ak banka zbankrotuje.
- Hodnotenie a recenzie zákazníkov: Navštívte stránky ako Trustpilot a zistite, čo hovoria zákazníci o banke. Chcete banku, ktorá reaguje, je profesionálna a ľahko sa s ňou spolupracuje.
Metodológia
CNET hodnotí sadzby CD na základe najnovších informácií APY z webových stránok vydavateľov. Hodnotili sme CD sadzby viac ako 50 bánk, úverových družstiev a finančných spoločností. CD hodnotíme na základe APY, ponuky produktov, dostupnosti a služieb zákazníkom.
Aktuálne banky zahrnuté v týždenných priemeroch CD CNET zahŕňajú Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Banka, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America a Connexus Credit Union.
*APY k 18. decembru 2024 na základe bánk, ktoré sledujeme na CNET. Zisky sú založené na APY a predpokladajú každoročné zvyšovanie úrokov.
**Týždenný percentuálny nárast/zníženie od 9. decembra 2024 do 16. decembra 2024.